Životní pojištění patří do skupiny produktů, které mají sloužit pojištěncům jako ochrana při nenadálých situacích. Životní pojištění se ve většině případů uzavírá pro případ trvalé invalidity či smrti. Je však možné si vybrat i řadu dalších rizik, která je možné připojistit. S životním pojištěním získáte jistotu, že v případě potřeby budou vaši blízcí finančně zabezpečeni. Součástí životního pojištění je i spořící část.
Česká podnikatelská pojišťovna patří v České republice k jedné z největších pojišťoven, které se zabývají tímto typem pojištění. Ve své nabídce má řadu různých typů životního pojištění. V základním členění je možné si vybrat mezi investičním životním pojištěním a kapitálovým životním pojištěním. Veškeré produkty v těchto skupinách dokáží zhodnotit naspořené prostředky. Některé jsou více výhodné, jiné jsou například levnější.
Hlavní rozdíl mezi kapitálovým životním pojištěním a investičním životním pojištěním
Mnoho z nás si tak nějak v kostce dovede představit, co to vlastně životní pojištění je a že je možné si v průběhu pojistné doby naspořit i nějaké finanční prostředky, které se v průběhu také zhodnocují. Větší zmatek však nastává v terminologii. Kapitálové životní pojištění je takové, kde máte garantované zhodnocení. Pojistné smlouvy nejsou příliš variabilní a v průběhu pojištění se dají, mnohdy jen stěží, upravovat. Investiční životní pojištění nám umožňuje zvolit si formu investování. Nevýhodou je ovšem to, že tak není garantováno ani minimální zhodnocení investovaných financí. Může se tak stát, že se vložené finanční prostředky zhodnotí jen velmi málo. Na druhou stranu je možné při volbě vhodných fondů získat velice slušné částky.
Česká podnikatelská pojišťovna má ve svém portfoliu nabídku kapitálového i investičního životního pojištění. V současné době jsou nabízeny tyto produkty životního pojištění:
Kapitálové životní pojištění:
- Garant
Investiční životní pojištění:
- Evoluce Plus
- Štístko
- OK1 Plus
- Maximum Evolution Plus
Kapitálové životní pojištění Garant
Kapitálové životní pojištění je rozhodně dobrou volbou pro každého, kdo nechce více riskovat. Je zde nastaveno vysoké zhodnocování finančních prostředků, je tedy možné naspořit si poměrně slušnou částku, která rozhodně není k zahození. Pojistné se zhodnocuje za poměrně krátkou dobu a je samozřejmě garantované. Účelem tohoto kapitálového životního pojištění je především zhodnocení uhrazeného pojistného, které je pojištěncem zaplaceno na dožití.
Výhodou životního pojištění Garant je možnost uzavření pojistné smlouvy bez lékařského dotazníku, a to až do věku 80 let. Pojistná smlouva musí vypršet nejpozději v den 85. narozenin pojištěnce. Spodní věková hranice pro uzavření kapitálového životního pojištění Garant je stanovena již od narození.
Nevýhodou jsou poměrně vysoké náklady při sjednání pojistné smlouvy. Minimální vklad pojistného je 100.000 Kč. Tuto částku je nezbytné vložit celou naráz. Následně se zhodnocuje až do doby vypršení smlouvy. Pojistná doba v tomto případě činí 5 let.
- Výhody
- vstupní hranice až 80 let
- pojistná doba pouze 5 let
- uzavření pojistné smlouvy bez zjišťování zdravotního stavu
- vysoké zhodnocení
- pojištění není vázáno na investiční podíly
- Nevýhody
- lze sjednat pouze jednorázové pojistné
- minimální výše jednorázového pojistného je 100.000 Kč
- nevzniká nárok na žádné bonusy za bezškodní průběh
Investiční životní pojištění Evoluce Plus
Oproti kapitálovému pojištění má to investiční řadu různých výhod. Evoluce Plus konkrétně nabízí možnost připojistitelných položek či výběr výše pojistného. Každý pojištěnec si tak může vytvořit pojistnou smlouvu tak, aby mu co nejvíce vyhovovala. Proto je pojištění Evoluce Plus mezi pojištěnci celkem oblíbené.
Lze si vybrat z pestré škály nabízených pojistných rizik, která mohou být životní i neživotní. Dle údajů ČPP lze na jednu smlouvu pojistit až 7 osob. Lze tak uzavřít jednu smlouvu prakticky pro celou rodinu, a to už je přeci poměrně výhodné. Vzhledem k tomu, že se následně platí pouze jedna částka a máte jednu smlouvu.
Toto životní pojištění se uzavírá minimálně na dobu deseti let. Výjimku tvoří pouze pojištěnci starší 55 let. U těchto je pojistná doba stanovena na minimálně 5 let. Součástí životního pojištění je i spořící část. Lze investovat do různých typů fondů, a to včetně Garantovaného fondu.
- Výhody
- u následků trvalých úrazů lze získat až 1.000% z pojistné částky
- bonusy za bezškodní průběh pojištění
- bonusy za věrnost
- možnost nastavit si optimální výši pojistného
- možnost korigovat si investice
- Nevýhody
- bonus za bezškodní průběh je možné získat až po sedmi letech
- bonusy za věrnost lze obdržet až po deseti letech
- u některých rizik je limitní hranice 70 let
Investiční životní pojištění Štístko
Jedná se o investiční životní pojištění, které je vytvořeno speciálně pro děti. K pojistné smlouvě je možné připojistit i dospělé osoby. Potřeby dětí se mění a každé období jejich života s sebou přináší jiná rizika. Proto investiční životní pojištění Štístko nabízí možnost úpravy parametrů rizik. Smlouvu tak můžete upravovat v průběhu celé pojistné doby dle aktuálních potřeb. Můžete si být jisti, že pro své dítě děláte maximum.
Jedná se o investiční životní pojištění, které je vytvořeno speciálně pro děti. K pojistné smlouvě je možné připojistit i dospělé osoby. Potřeby dětí se mění a každé období jejich života s sebou přináší jiná rizika. Proto investiční životní pojištění Štístko nabízí možnost úpravy parametrů rizik. Smlouvu tak můžete upravovat v průběhu celé pojistné doby dle aktuálních potřeb. Můžete si být jisti, že pro své dítě děláte maximum.
- Výhody
- vstupní hranice 0 – 14 let
- dítě je možné pojistit až do věku 26 let bez potvrzení o studiu
- možnost nastavit si optimální výši pojistného
- garantované zhodnocení
- možnost čerpání finančních prostředků v průběhu pojištění
- Nevýhody
- nemožnost investování dle vašich požadavků
Investiční životní pojištění OK1 Plus
Dalším typem investičního pojištění od ČPP je produkt OK1 Plus. Jedná se o poměrně zajímavý produkt, který vás může zaujmout. Smlouvu je zde možné nastavit poměrně variabilně. Můžete si tak zvolit na jaká pojistná rizika se chcete pojistit a také si určit výši pojistného. Můžete si tak nastavit optimální částku, která bude ve vašich finančních možnostech. Při uzavření smlouvy je samozřejmě možné připojistit i další dospělou osobu či děti. Výhodou životního pojištění OK1 Plus je možnost přidat další osobu i v průběhu pojistné doby.
Pojistná smlouva je v tomto případě opět uzavírána na minimálně 10 let s tím, že pojištěnci starší 55 let ji mohou uzavřít i na kratší dobu, minimálně však na 5 let.
- Výhody
- pestrý výběr pojistných rizik
- variabilní nastavení rizik a pojistných částek
- možnost nastavení optimální výše pojistného
- možnost připojistit další osobu i v průběhu pojištění
- Nevýhody
- není zde garantováno zhodnocení
Zkušenosti s ČPP nejsou špatné
Jednání s ČPP je vždy velmi jednoduché, a to ať už se jedná o hlášení pojistné události či její vyřízení. Na všem se dá prakticky domluvit. V případě vzniku pojistné události je tato řešena velice rychle a ve většině případů není problém s vyplácením plnění.
Nevíte si rady s výběrem vhodného životního pojištění pro sebe a své blízké? Vyzkoušejte například osvědčený kalkulátor pojistného. Najdete zde mnoho zajímavých nabídek, které se vyplatí porovnat. Přeci jen každý máme na životní pojištění jiné nároky.