Youplus.cz vs. Mutumutu: velké srovnání životních pojištění  

Jedním ze základních předpokladů spokojeného lidského života je nepochybně dokonalé zdraví, tedy stav, kdy náš organismus dobře funguje, nesužují ho nemoci či poranění a naše výkonnost není nijak omezena následkem chorob nebo úrazů. 

Občas máme tendenci brát dobré zdraví jako samozřejmost a neuvědomujeme si, jak je ve skutečnosti křehké a náš organismus zranitelný. Zdravotní komplikace však mohou kdykoli potkat každého z nás, i když se třeba ještě zdaleka neřadíme mezi seniory a o své tělo svědomitě pečujeme. Jak se říká, nemoc a smrt si nevybírá.

Abychom my i naši blízcí v psychicky náročných časech, kdy náš postihnou zdravotní potíže, zůstali ušetřeni alespoň finančních a existenčních starostí, vzniklo životní pojištění.

Životní pojištění je pojistný produkt určený výhradně fyzickým osobám, především pak těm ekonomicky aktivním. Slouží jako ochrana člověka a jeho rodiny proti finančním důsledkům závažných životních komplikací jako jsou:

• nemoci
• úrazy
• trvalá invalidita
• dlouhodobá pracovní neschopnost
• dlouhodobá hospitalizace
• smrt

V případě, že zmíněné události nastanou, vyplácí pojišťovna pojištěnému nebo stanovené (tzv. obmyšlené) osobě finanční obnos, a to buď jednorázově, nebo ve splátkách.

Prostředky získané díky životnímu pojištění mohou pokrýt dočasný výpadek příjmů po dobu nemoci, dorovnat rozdíl mezi nemocenskými dávkami  či invalidním důchodem a obvyklou mzdou, posloužit pro vybudování bezbariérového bydlení v případě invalidity, pro uhrazení výloh spojených s pohřbem blízkého apod. Přijde-li rodina o svého hlavního živitele, nehrozí jí díky pojistnému plnění existenční starosti nebo ztráta bydlení v důsledku neschopnosti splácet nájem či hypotéku.

Podle toho, zda je účelem pojištění čistě ochrana pro případ zdravotních komplikací, nebo navíc i investování a spoření, rozlišujeme životní pojištění rizikové (nerezervotvorné) a rezervotvorné.

Jediným smyslem rizikového životního pojištění je ochrana pro případ vzniku nepříznivých situací. Ze zaplaceného pojistného se žádná část neodkládá jako rezerva a nedochází zde k investování vložených prostředků. Rezervotvorná pojištění v sobě kombinují pojistnou ochranu ještě s tvorbou finanční rezervy. K pokrytí pojistných rizik slouží pouze část pojistného, zbytek je použitý na spoření/investování. 

Uzavření životního pojištění může být podmínkou pro získání hypotečního úvěru (nebo lze díky němu dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu).

Nad sjednáním životního pojištění by neměli váhat zejména:

• veškeré osoby, na jejichž příjmu jsou závislí ostatní členové rodiny
• lidé s vyššími finančními závazky vůči bankám či nebankovním věřitelům
• osoby samostatně výdělečně činné (zejména pokud si neplatí dobrovolné nemocenské pojištění, neboť v takovém případě neobdrží při nemoci či úrazu od státu žádné prostředky a musí se finančně zabezpečit samy)
• osoby, které ze svých příjmů zvládnout pokrýt jen běžné výdaje a nezbývají jim pak už žádné prostředky na tvorbu finančních rezerv

Aktuální trendy v oblasti životního pojištění

Zatímco v západních zemích považují lidé v oblasti pojistných produktů za prioritu právě ochranu svého zdraví a pomoc blízkým v psychicky náročných časech v podobě životního pojištění, Češi mají tendenci dlouhodobě význam této pojistky podceňovat a soustředit se spíše na ochranu majetku, především vozidel a nemovitostí. Při koupi nového auta nebo pořízení domu je uzavření příslušné pojistky jednou z prvních věcí, kterou automaticky řešíme, ale pojistné krytí vlastního života a zdraví často odkládáme až do doby, kdy založíme rodinu, přijmeme hypotéku, nebo kdy třeba potká vážná nemoc nebo úraz někoho z našeho blízkého okolí. V případě životního pojištění se však rozhodně nejedná o zbytečný produkt, který slouží jen pro naplnění kasy pojišťoven. Ty v souvislosti s životním pojištěním řeší každorodně stovky tisíc událostí a na pojistném plnění vyplácí svým klientům miliardy korun.

Předpokládá se, že mimo jiné i díky zvyšování životní úrovně a změnám daňové legislativy význam životního pojištění v České republice v dlouhodobém horizontu poroste. Pokrytí případného výpadku příjmů v době vysoké inflace, neustále se měnících životního rizik  a setrvale rostoucích cen nepochybně získává na důležitosti. 

Uzavření životního pojištění se nevyplatí odsouvat až na dobu, kdy si pořídíme děti, nebo kdy se objeví první zdravotní problémy související se stárnutím. Výše pojistného se odvíjí mimo jiné od našeho věku v době sjednání pojistky – a také od našeho zdravotního stavu. Při zřízení v nižším věku tedy můžeme získat výrazně nižší pojistné, a rozhodně by bylo naivní předpokládat, že pojišťovat se, dokud jsme mladí a plní elánu, nemá smysl. Průměrný věk klienta pojišťoven v době vzniku události na životním pojištění se pohybuje kolem 35 let, mimo jiné proto, že mladí lidé žijí často aktivním životem a hodně sportují, hrozí jim tedy vyšší nebezpečí úrazů. 

Nabídka životního pojištění na českém trhu je poměrně široká, a silný konkurenční boj tak napomáhá tlačit na snížení cen a rozvoj inovací v oblasti životního pojištění. K hlavním trendům v současnosti patří:

• transparentnost pojistných podmínek
• jednoduchý a přehledný sazebník poplatků
• důraz na digitalizaci
• sjednání smlouvy zaplacením
• interaktivní online zdravotní dotazník, kdy garantem pravdivosti je přímo pojištěný (není tedy nutná prohlídka u lékaře)
• rychlost při uzavírání smlouvy i vyřizování pojistných událostí
• rizikové pojištění formou stavebnice – klient si jej sestaví z dílů, z nichž každý má samostatnou cenu
• standardizace rozsahu výluk a snižování jejich počtu
• zahrnování dříve vyloučených psychických onemocnění do pojistky
• podpora zdravého životního stylu (v podobě odměn, slev na pojistném apod.)
• balíčky pojištění na míru konkrétnímu klientovi
• rozšiřování nabídky připojištění
• širší nabídka pojišťovaných sportů
• nahlášení a vyřizování pojistných událostí online
• rozšiřování dostupnosti zákaznické podpory s využitím nástrojů umělé inteligence 

Pojišťovny musí v oblasti životního pojištění bojovat o každého klienta, a snaží se proto na potřeby a přání zákazníků a aktuální vývoj pružně reagovat. Češi mají tendenci rozhodovat se z velké části podle výše pojistného, která by však v oblasti životního pojištění neměla představovat klíčový parametr. Nízká cena pojistného může totiž v budoucnu přinést značné zklamání z nízkého plnění z důvodu podhodnocení pojistné částky. Důležité je také nezapomínat na pravidelnou aktualizaci pojistné smlouvy nejen v souvislosti se životními změnami jako např narození dítěte, ale také s ohledem na inflaci. Optimální cestou, jak se zorientovat v rozsáhlé nabídce pojistek a vybrat si tu nejvhodnějí, je využití praktických online srovnávačů.

Mezi moderní hráče na trhu životního pojištění, kteří dle vlastních slov kladou důraz na digitalizaci, klientskou přívětivost a pokroková řešení, se řadí i životní pojišťovna Youplus nebo progresivní společnost Mutumutu.

Životní pojišťovna Youplus

Životní pojišťovna Youplus sama o sobě prohlašuje, že je moderní, jedinečná a inovativní – a od tradičních českých pojišťovacích ústavů se opravdu v mnohém odlišuje. Nedisponuje klasickým kamenným klientským centrem, označuje se za stoprocentně digitální společnost, která řeší veškerou administrativu související s pojistkami online, čímž šetří životní prostředí i čas svých klientů. Pojišťovna se na svém webu sama charakterizuje jako transparentní, férová a komunikující srozumitelně a přehledně pojistné podmínky, výluky z pojištění i s související poplatky. Pojišťovna působí na českém trhu od roku 2019 a cílí především na mladé lidi do 40 let, kteří ocení možnost vyřešit tak komplexní pojistný produkt, jakým životní pojištění bezpochyby je, rychle a plně digitálně. 

Youplus se specializuje výhradně na rizikové životní pojištění, které u ní dostalo název 4U (z anglického for you – pro tebe/pro vás), další pojistné produkty v současnosti nenabízí.

Webové stránky životní pojišťovny Youplus

Webové stránky jsou k dispozici v české a slovenské verzi a laděné do kombinace červeno – bílé, která je v souladu s vizuální identitou firmy a odkazuje na vazby na švýcarskou pojišťovací skupinu a zajišťovnu. Naleznete zde základní informace o společnosti a kontaktní údaje i odkaz na články z médií. Pojišťovnu lze kontaktovat přímo z webových stránek prostřednictvím online formuláře, e-mailem nebo v pracovní dny také telefonicky (od 9 do 16 hodin).

V hlavní nabídce na titulní stránce webu jsou umístěna tlačítka odkazující na informace o pojištění, pro stažení všech souvisejících formulářů nebo nahlášení pojistné události online přpadně prostřednictvím tzv. uPodatelny. Menu obsahuje i tlačítko “uzavřít pojištění”, sjednání pojistky čistě online přes formulář na webových stránkách ovšem možné není (stejně jako tomu doposud je u životního pojištění od většiny českých pojišťoven).

Životní pojištění 4U

Životní pojištění 4U od pojišťovny Youplus představuje čiště rizikové životní pojištění bez jakékoli rezervotvorné složky. Pojistné pokrývá tedy pouze pojistnou ochranu, žádná jeho část není určená ke spoření nebo investování. To na jednu stranu znamená úsporu na pravidelných platbách pojistného, ale na druhou stranu také nemožnost využít příspěvku zaměstnavatele či daňových výhod, které v souvislosti s produkty životního pojištění nabízí stát.

Životní pojištění 4U pokrývá 4 hlavní rizika:

• úmrtí
• invaliditu
• trvalé následky úrazů
• závažná onemocnění

Kromě toho nabízí opravdu širokou škálu možných připojištění, jejichž počet se šplhá bezmála k padesáti. Tato doplňková pojištění je možno libovolně nakombinovat tak, aby odpovídala přesně individuálním potřebám konkrétního klienta. Narozdíl od řady dalších pojistek kryje pojištění 4U i rizikové sporty a adrenalinové aktivity v rámci jednorázových akcí – např. pokud tvoří součást firemního teambuildingu.

V jedné smlouvě lze pojistit celou rodinu (až 10 osob) a je možné si také nastavit způsob výplaty pojistné částky – buď jednorázově, nebo ve splátkách (konstantních či klesajících). 

Cena pojištění je stanovena individuálně a na webu není k dispozici žádná kalkulačka pro předběžný výpočet pojistného. To se odvíjí především od povolání pojištěného, jeho zdravotního stavu a délky, na kterou se pojištění sjednává. Informaci o výši pojistného obdrží každý klient až na schůzce s finančním poradcem. 

Pojistné podmínky, které jsou k dispozici ke stažení v sekci dokumentů a formulářů na webu společnosti, čítají přibližně 125 stran, nejsou tedy až tak stručné a přehledné, jak by člověk asi vzhledem k opakovaně zdůrazňovanému důrazu na jednoduchost a transparentnost předpokládal. Rovněž výčet výluk je pro jednotlivé složky pojištění a připojištění poměrně obsáhlý, jedná se ovšem o výluky standardní, obdobné jako u konkurenčních produktů. 

Základní čekací doba, tedy doba, která slouží pro ochranu pojišťoven a po kterou neobdržíme plnění ani v případě vzniku pojistné události, činí 2 měsíce.

Jak probíhá uzavření životního pojištění 4U

Sjednání pojištění není možné kompletně online a z domova, jak by se podle informací prezentovaných na webových stránkách možná mohlo zdát, ale pouze prostřednictvím finančních poradců ve službách samostatných pojišťovacích zprostředkovatelů. Po kliknutí na volbu uzavřít pojištění na webu Youplus se dostanete na stránku s formulářem pro vyhledání vhodného partnera z blízkého okolí, kterému zašlete své kontaktní údaje a domluvíte si s ním bezplatnou konzultaci.

Na schůzku je dobré si předem nachystat základní přehled o rodinných příjmech a výdajích, úvěrech, zdravotní anamnéze a o pojistkách, které již máte uzavřené. Poradce vyhodnotí vaši osobní, finanční a zdravotní situaci a namodeluje přesně na míru návrh pojistky, kterou s ním můžete bez vytištění jediného dokumentu v případě zájmu rovnou uzavřít. Konzultant zodpoví také všechny případné dotazy související s pojistkou. Při uzavírání smlouvy je nutno pravdivě a kompletně vyplnit zdravotní dotazník, jinak se vystavujeme riziku zkrácení či odepření pojistného plnění. 

Oznámení pojistné událostí

Je třeba mít na paměti, že nárok na pojistné plnění nevzniká při výskytu pojistné události automaticky, je třeba jej u pojišťovny uplatnit a událost jí bez zbytečného odkladu nahlásit. U pojišťovny Youplus tak lze učinit několika způsoby, tím nejsnazším a nejrychlejším je využití online formuláře přímo na webu společnosti. Vstoupit do něj mohou pouze klienti společnosti, a to po zadání data narození a čísla pojistné smlouvy. Potřebovat budeme také své identifikační údaje a doklady související s pojistnou událostí, např. lékařské zprávy či formuláře od České správy sociálního zabezpečení. Pokud bychom si při vyplňování nevěděli rady, pomůže nám ochotná virtuální asistentka Youlia (chatbot). 

Formuláře určené pro ohlášení pojistné události je možné také vytisknout a odeslat doporučeně poštou, podat prostřednictvím uPpodatelny (v takovém případě je nutný ověřený podpis) nebo předat finančnímu poradci. 

Po oznámení události zahájí pojišťovna šetření, na jehož uzavření má 3 měsíce (v jeho průběhu nás v případě potřeby může požádat o doplnění dokumentů či další součinnost. Pojistné plnění je  vypláceno do 15 dnů po ukončení šetření události. Informace o jeho průběhu můžeme obdržet telefonicky nebo e-mailem. 

Pojišťovna Mutumutu 

Dalším z životních pojištění zaměřených primárně na mladé lidi a prezentujících jako své hlavní přednosti transparentnost, srozumitelnost, jednoduchost a rychlou online dostupnost, je Mutumtu. Pro české ucho trochu nezvykle znějící název pochází z latinského slova vzájemný a pro svůj pojišťovací startup si jej v roce 2018 zvolilo české studio Creative Dock, které stálo třeba v pozadí úspěšného projektu Zonky. 

Společnost Mutumutu není přímo pojišťovna, ale pojišťovací zprostředkovatel, přičemž samotné pojištění je od roku 2023 poskytováno Komerční bankou. Ve svých počátcích nabízela společnost Mutumutu širší portfolio produktů, ale postupně se rozhodla zaměřit právě výhradně jen na životní pojištění a vyladit tento produkt k naprosté dokonalosti. Mutumutu je držitelem mnoha ocenění udělovaných odbornou veřejností, třeba cenou Hospodářských novin za klientsky nejpřívětivější pojišťovnu. 

Webové stránky Mutumutu

Webové stránky společnosti působí vkusně, jednoduše, přehledně. Naleznete zde všechny informace v souvislosti s pojištěním, které potřebujete – představení společnosti, produktu a programu na podporu zdravého životního stylu, odpovědi na nejčastější dotazy, kontaktní informace (telefon dostupný ve všední dny od 9 do 17 hodin a e-mail). Na úvodní stránce se nachází také tlačítko pro vstup do praktického kalkulátoru pojištění. Výši pojistného si v něm můžete spočítat jednoduše během pár minut a bez zadávání kontaktních údajů. 

Životní pojištění Mutumutu

Podobně jako v případě pojistky 4U od společnosti Youplus jde i u pojištění Mutumutu o čistě rizkové životní pojištění bez rezervotvorné složky určené ke spoření a investování. Z tohoto důvodu není možné na toto pojištění čerpat příspěvek od zaměstnavatele a zaplacené pojistné není daňově uznatelné. Pojistka pokrývá pouze 3 základní rizika:

• pojištění pracovní neschopnosti (po 30 či 60 dnech pracovní neschopnosti z důvodu nemoci i úrazu obdržíte od pojišťovny rentu)
• pojištění invalidity (od pojišťovny budete dostávat rentu po celou dobu platnosti pojištění)
• pojištění smrti (pozůstalí obdrží sjednanou sumu)

Mutumutu prezentuje své životní pojištění jako jasné, férové, moderní a plně online – a v jeho případě tomu tak skutečně je. 

Pojištění je možné uzavřít, měnit i zrušit od počítače z pohodlí domova, rychle a jednoduše. Velkou výhodou v porovnání s konkurenčními produkty je možnost zrušení pojistky e-mailem během dvou dnů – bez zasílání listinných dokumentů poštou a bez výpovědní lhůty. 

Pojistné podmínky, výluky i smlouva jsou sepsané skutečně tak stručně, lidsky a srozumitelně, jak pojišťovna slibuje. Příručka k pojištění čítá pouze 8 stran včetně úvodní, její text je psaný s lehkou nadsázkou a kde je to třeba, obsahuje praktické příklady. Rovněž seznam výluk z pojištění je velmi stručný, bez dodatků a poznámek malým písmem. Situací, které jsou z pojištění vyloučené, je v podmínkách uvedeno pouze 7 a jedná se o případy vylučované z životních pojistek standardně.

Mutumutu pokrývá i celou škálu psychických onemocnění, včetně těch, která nejsou prokazatelná metodami jako CT nebo magnetická rezonance mozku. Je ovšem třeba všechny duševní nemoci pravdivě uvést již při vyplňování úvodního zdravotnického dotazníku, a to i v případě, kdy nebyly léčeny famakologicky.

Absence klasických poboček, makléřů a využívání moderních technologií umožňuje společnosti Mutumutu minimalizovat provozní náklady – a nabídnout tak přívětivou cenu pojištění, dostupnou i pro mladé klienty. 

Pojistka se snaží intenzivně motivovat ke zdravému životnímu stylu – a pokud jej dodržujeme, můžeme tak získat na pojistném slevu až ve výši 30 %. Stačí nekouřit, navštěvovat poctivě preventivní lékařské prohlídky a pravidelně se hýbat, což monitorujeme pomocí aplikace v mobilním telefonu.

Mutumutu také pravidelně přináší akční nabídky dárků pro aktivní klienty – třeba v podobě poukazu na sportovní vybavení. 

Jak sjednat životní pojištění Mutumutu

Pojištění lze zkalkulovat i sjednat plně online, bez nutnosti fyzické návštěvy pojišťovny či telefonické konzultace. Je možné tak učinit i z mobilního telefonu a to během pár minut. K ruce si stačí připravit identifikační doklady, číslo účtu a kontakt na praktického lékaře. Někteří z nás jistě ocení, že i zdravotnický dotazník je vyplněný anonymně a virtuálně, a nemusíme tak nikomu osobně sdělovat citlivé informace ohledně svého zdraví. 

Zapotřebí není ani fyzický podpis, pojištění tzv. podepíšeme platbou. Pojistka začíná platit následující den po zaplacení, je ovšem třeba pamatovat na čekací dobu, která zde v základní podobě činí 3 měsíce. 

Oznámení pojistné události

Stejně jako sjednání, změny či zrušení pojistky, i oznámení pojistných událostí probíhá u Mutumutu online a rychle, bez nutnosti tisknutí formulářů a jejich odesílání poštou. Je třeba si samozřejmě připravit související doklady, jako jsou lékařské zprávy a doklady od České správy sociálního zabezpečení. Samotné ohlášení poté již jednoduše provedeme prostřednictvím webového formuláře dostupného z webu společnosti.

Po ohlášení zahájí pojišťovna šetření, které uzavře nejpozději během 3 měsíců. Do 15 dnů od ukončení šetření obdržíme na stanovený účet pojistné plnění. 

Srovnání životního pojištění 4U od Youplus a Mutumutu

Pojištění 4U od pojišťovny Youplus i Mutumutu od stejnojmenné společnosti se profilují jako progresivní, moderní pojistné produkty, které kladou důraz na digitalizaci, minimalizaci papírových dokumentů, srozumitelnost, transparentnost a férový přístup. Obě společnosti se zaměřují především na mladé klienty do 40 let věku a specializují se výhradně na rizikové životní pojištění, další produkty zatím v jejich nabídce nenaleznete. 4U i Mutumutu představují životní pojištění bez investiční či spořící složky, na která se nevztahují daňová zvýhodnění poskytovaná státem či příspěvky od zaměstnavatele.

Pojištění 4U naplňuje uvedené požadavky na plně digitální transparentní pojištění 21. století pouze částečně. Na webových stránkách nelze provést předběžnou kalkulaci pojistného ani pojištění rovnou online sjednat, je tak možné učinit pouze na předem domluvené osobní schůzce s finančním poradcem. Nutnost konzultace může někdo považovat za nevýhodu, ale na druhou stranu umožňuje kvalifikované hloubkové vyhodnocení situace klienta a nastavení pojistky na míru přesně podle jeho potřeb a možností. 

Smluvní podmínky nejsou tak stručné a srozumitelné, jak by člověk podle slibů na webových stránkách očekával, jedná se o poměrně obsáhlý dokument vyžadující na důkladné prostudování delší čas. 

Hlášení pojistné události je možné provést jednoduše online, zrušení pojištění je možné pouze standardním způsobem s výpovědní lhůtou, přičemž výpověď je třeba zaslat poštou či elektronicky z ověřeného e-mailu, případně předat finančnímu poradci. 

V případě jakýchkoliv dotazů či nutnosti konzultace lze pojišťovnu kontaktovat e-mailem, přes formulář na webových stránkách nebo v pracovní dny na zákaznické lince. Klasickým kamenným klientským centrem společnost nedisponuje. 

V recenzích na portále Google pojišťovnu Youplus aktuálně (květen 2024) hodnotí přibližně 50 zákazníků, kteří udělili průměrně 3,7 hvězdiček z 5 možných. Reference jsou poněkud rozporuplné, na jedné straně si spokojení klienti chválí rychlost vyřizování událostí a vyplácení pojistného plnění nebo cenu pojištění, na druhé straně zde nalezneme poměrně hodně stížností na neochotu pojistné plnění při vzniku pojistných událostí přiznat.

Pojištění Mutumutu, držitel mnoha ocenění udělovaných odborníky z oboru, skutečně naplňuje, co na svých webových stránkách slibuje. Celkový koncept působí přívětivě, prozákaznicky, srozumitelně. Pojištění je určeno primárně pro pokrytí pracovní neschopnosti z důvodu úrazu nebo nemoci a pro pomoc pozůstalým v případě úmrtí pojištěného. Smluvní podmínky i smlouva samotná zahrnují jen pár stran a jsou napsány odlehčenou formou snadno pochopitelnou pro běžného člověka. 

Na webových stránkách pojišťovny si lze výši pojistného předběžně zkalkulovat na pár kliků a bez zadání kontaktních údajů. Po výpočtu si můžeme v případě potřeby upravit některé parametry (pojistné limity apod.). a pojištění rovnou sjednat během pár minut, bez nutnosti lékařské prohlídky nebo osobní návštěvy pobočky. 

Úpravy, hlášení pojistné události i výpověď pojištění lze provést rychle a plně online bez sankcí a výpovědní lhůty.

Pojišťovnu lze kontaktovat e-mailem nebo ve všední dny telefonicky, podobně jako Youplus nemá k dispozici klasickou pobočku. Pojištění Mutumutu lze myslím bez nadsázky označit za opravdovou pojistku 21. století, která v sobě snoubí inovativní přístup i jistotu a stabilitu garantovanou tradiční bankou. 

Kromě odborné veřejnosti hodnotí tento pojistný produkt pozitivně i samotní klienti. Na portále Google bylo pojištění uděleno dosud zhruba 140 recenzí s průměrným hodnocením 4,8 hvězdiček z 5 možných. Zákazníci si pochvalují především originalitu, vstřícnost a profesionalitu zákaznického servisu a také cenu pojištění. 

Klíčové výhody a nevýhody obou pojistek shrnují níže uvedené tabulky.

Rizikové životní pojištění 4U od Youplus

Rizikové životní pojištění Mutumutu

Závěr a shrnutí

Životní pojištění, které poskytuje lidem a jejich blízkým ochranu pro případ zásadních životních komplikací jako jsou úrazy, dlouhodobé nemoci a hospitalizace či úmrtí, tvoří v západních zemích klíčový pojistný produkt, v České republice je jeho význam ale stále podceňován. Jeho uzavření lidé buď vůbec nepovažují za smysluplné, nebo jej odkládají až do založení rodiny, příchodu prvních zdravotních komplikací souvisejících s pokročilým věkem nebo do doby, kdy postihnou nešťastné události někoho z jejich okolí. 

Jedná se přitom o pojistný produkt ryze dlouhodobého charakteru, který se nejvíce vyplatí uzavřít už v mladém věku, kdy člověk díky dobrému zdravotnímu stavu dosáhne na výrazně nižší pojistné, a také se často vede aktivní život zahrnující sportovní a další potenciálně rizikové aktivity. 

Primárně na mladé lidi cílí i dva produkty z oblasti rizikového životního pojištění – životní pojištění Mutumutu od stejnojmenné společnosti a 4U od pojišťovny Youplus. Obě pojistky se profilují jako férové, plně digitalizované, srozumitelné a transparentní. Uvedené podmínky ošem splňuje spíše pojištění od Mutumutu, které se může pochlubit skutečně jasnými a stručnými podmínkami, rychlým sjednáním i zrušením z pohodlí domova a silně prozákaznickou orientací. Pojištění Mutumutu se snaží mladé lidi výrazně motivovat k dodržování zásad zdravého životního stylu, pravidelnému pohybu, nekuřáctví a nabízí za tímto účelem slevu na pojistném ve výši až 30 %. 

Pojištění 4U naproti tomu poskytuje pojistnou ochranu pro širokou škálu rizik, možnost uzavřít celou řadu doplňkových připojištění nebo pojistit až 10 osob v jedné smlouvě. Jeho sjednání není možné provést online, je nutno domuvit si osobní schůzku s finančním poradcem. Ten na základě obdržených informací kvalifikovaně vyhodnotí situaci každého klienta a navrhne pojistné řešení přesně na míru. Smluvní podmínky jsou v případě 4U podstatně delší a komplikovanější a zahrnují i sazebník poplatků, který u Mutumutu nenaleznete. 

Obě pojištění jsou čistě riziková, nezahrnují žádnou rezervotvornou/investiční složku, a nevztahují se tak na ně daňová zvýhodnění.

Při výběru životní pojistky je důležité mít na paměti zásadu, že nejlevnější neznamená vždy nejlepší. Kromě ceny, která je ovlivněna především věkem a zdravotním stavem pojištěného, pojistnými částkami, stupněm krytých rizik a typem produktu, je třeba při výběru pojišťovny uvážit i další faktory, jako je její reputace, počet stávajících klientů a jejich reference, hodnocení odbornou veřejností, dostupnost a úroveň zákaznické podpory, rychlost vyřizování pojistných událostí, možnost hlásit vznik události online apod. Neexistuje jediné univerzálně nejlepší pojištění, vždy je třeba najít to, které nejlépe odpovídá našim individuálním požadavkům a naší osobní, zdravotní a finanční situaci a poskytuje pojistnou ochranu v dostatečné šíři. Nejsnazší a nejrychlejší cestou, jak se zorientovat v široké nabídce pojištění na trhu, je využití přehledných online kalkulaček. 

Pro mladé lidi, kteří ještě nemají vytvořenou dostatečnou finanční rezervu, rádi vyřizují věci rychle, online, diskrétně, bez studia obsáhlých dokumentů a postačuje jim pokrytí základních zdravotních rizik bez tvorby úspor, poskytuje pojištění Mutumutu jiště vhodnou volbu. Obzvlášť pokud si cení svého zdraví a náležitě o něj pečují, protože v takovém případě mohou získat od Mutumutu řadu dárků a zajímavou slevu na pojistném. 

Zdroje

Česká asociace pojišťoven. Životní pojištění [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30]. Dostupné z: https://www.cap.cz/zivotni-pojisteni

Česká asociace pojišťoven. Rizikové životní pojištění [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30]. Dostupné z: https://www.cap.cz/vse-o-pojisteni/pojisteni-osob/rizikove-zivotni-pojisteni

Youplus životní pojišťovna. O Youplus [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30] Dostupné z: https://youplus.cz/o-youplus/

Youplus životní pojišťovna. Životní pojištění 4U [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30] Dostupné z: https://youplus.cz/zivotni-pojisteni-4U/

Mutumutu. Co pojišťujeme [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30] Dostupné z: https://mutumutu.cz/co-pojistujeme

Mutumutu. O společnosti [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30] Dostupné z: https://mutumutu.cz/o-mutumutuKurzy.cz. Komentář: Jak je na tom české životní pojištění v kontextu Evropy? [online]. ©2024 [cit. 2024-05–30] Dostupné z: https://zpravy.kurzy.cz/746916-komentar-jak-je-na-tom-ceske-zivotni-pojisteni-v-kontextu-evropy-zaostavame-krize-ale-dolehla-na/