Náš domov patří k tomu nejcennějšímu, co máme. Jak si ho řádně pojistit a co v tomto ohledu klientům nabízí pojištění od Allianz?
Proč si pojistit dům
Vlastní střecha nad hlavou je pro řadu lidí důležitá nejen z hlediska citové hodnoty, ale i z existenčního pohledu. Stěžejní je přitom zejména skutečnost, že dům bývá tím nejcennějším, co vlastníme i po stránce materiální.
V současné době si většina lidí navíc pořizuje vlastní bydlení na hypotéku, neboť neexistuje žádný jiný vhodný způsob, jak získat tak vysokou částku. V roce ji vlastnilo 1,7 milionu Čechů a dalších téměř 1,4 milionů o ní uvažovalo.
Obvykle si navíc žadatelé berou hypotéku na 20 let, což představuje dlouhodobý finanční závazek. Jakýkoli problém tak znamená existenční ohrožení, neboť ztrácíme střechu nad hlavou, navíc nám za ní ale zůstává výrazný dluh u banky.
Proto je vhodné dbát na optimální pojištění. To má podle výzkumu Instant Research pro Partners pouhých 40 % lidí. Jak se pojistit správně?
Pojištění nemovitosti a domácnosti je rozdílné
Nejprve je nutné si ujasnit, co a v jakém rozsahu si budete pojišťovat. Pojištění nemovitosti je produkt, který kryje škody způsobené na nemovitosti samotné, to znamená především na zdech, podlaze, stropech nebo zárubních.
Potřebujete-li pojistit vnitřní vybavení, využívá se k tomuto účelu pojištění domácnosti. To se týká běžného vybavení, jako je nábytek, elektronika, ale také oděvy nebo sportovní vybavení.
Pojištění nemovitosti a domácnosti běžně kryje škody na výše zmíněné způsobené krádeží, vloupáním, vandalismem a živelnými událostmi. Živelní události většinou zahrnují požár, výbuch, sesuv půdy, vichřici a pouze volitelně mohou obsahovat povodeň.
Z toho vyplývá, že až se budete rozhodovat, jak si svůj domov pojistit, měli byste dbát na to, aby byla vaše pojistka komplexní. Vyplatí se vám tedy jak pojištění nemovitosti, tak i domácnosti.
Jak vypadá produkt Pojištění domu a jiné budovy od Allianz
Produkt Pojištění domu a jiné budovy od Allianz chrání jednak před důsledky nepříjemných živelních pohrom, jako je krupobití či záplava, ale i před řáděním vandalů a zlodějů. Vztahuje se navíc i na poškození zvířetem.
Pojišťovna dále deklaruje, že se pojistka nemusí vztahovat pouze na obývanou nemovitost jako je byt a dům. Pojistit zvládne taktéž rekreační nemovitost v podobě chalupy a chaty. Pojistku ale můžete využít i pro garáž nebo bazén.
Do pojištění je zahrnuta samotná hlavní stavba, dále vedlejší stavby, volitelné předměty, kam patří hřbitovní stavby, pojištění porostů a podobně. Dále je v pojistce pmatováno i na stavební materiál, stavební mechanismy a nářadí, mobilní hasicí přístroje, vybavení hydrantové skříně a fotovoltaické elektrárny.
A pozor, s vybavením domácnosti, jako je například nábytek, elektronika, oblečení nebo sportovní potřeby, se počítá rovněž.
Pojistný produkt, v němž je možné na jednu smlouvu pojistit budovu, vybavení domácnosti odpovědnost se nazývá Můj domov. Samostatné pojištění domácnosti Allianz nabízí rovněž a produkt se jmenuje Domov.
Jaké produktové balíčky jsou k dispozici
Allianz přehledně svoje pojištění rozděluje do tří produktových balíčků. Ty se liší rozsahem krytí, a tedy ve výsledku i cenou.
Balíček Komfort:
Balíček komfort obsahuje soubor rizik, která přímo pojišťovna označuje jako tzv. základ. Patří sem požár, výbuch, úder blesk, pád letadla, pád předmětu na pojištěný majetek, náraz vozidla, náhlý sesuv půdy nebo rázová vlna. Dále je v něm začleněna možnost asistence, pojišťovna nabízí i úhradu újmu vzniklé z běžné činnosti, ale i dalších nákladů.
Balíček Extra
Balíček Extra deklaruje, že vám zajistí lepší ochranu majetku proti náhodným jevům, které většinou nezpůsobují lidé. Oproti variantě Komfort tak v něm je navíc i kryto riziko způsobené škodami způsobenými rozbitím skla z nepojištěné příčiny.
Tento balíček pamatuje na vodovodní škody způsobené vodou z vodovodního zařízení, vystoupnutím vody z odpadního potrubí, mrazem na vodovodním zařízení, chybou sprinklerového hasicího zařízení a ztrátou vody.
Balíček Max
Nejširší formou ochrany je balíček Max. Zahrnuty jsou v něm i škody způsobené krádeží vloupáním, loupeží, prostou krádeží stavebního materiálu, škody způsobené vandalismem včetně poškození zvířetem, dále škody způsobené přepětím, podpětím a zkratem. Kromě samotného pojištění majetku rovněž zahrnuje pojištění odpovědnosti.
Volitelnou možností každého balíčku je riziko zemětřesení, které lze připojistit i navíc.
Jaké další pojištění si můžete sjednat k pojištění majetku
S produktem Domov si navíc můžete i sjednat asistenční služby a pojištění právní ochrany:
Asistenční služby
Asistenční služby lze využít v případě tohoto pojištění zdarma, a to ke každému majetkovému pojištění. Dostupná je asistence nepřetržitě 24 hodin denně 7 dní v týdnu.
Pojišťovna dále nabízí rozšířenou asistenci, která vám zajistí deratizaci a dezinsekci, to znamená efektivní likvidaci obtížných hlodavců a hmyzu. Dále můžete využít servis domácích elektrospotřebičů, kam spadají pozáruční opravy až do 5 let stáří spotřebiče.
Majitelé počítače, kteří si občas neví se svým PC rady, mohou pomoc hledat u IT asistence. Vášniví sportovci najdou zaručeně uplatnění pro cyklo asistenci, která zachrání vás i vaše kolo v případě, že na výletě zůstanete nepojízdní.
Pojištění právní ochrany
Poradit se s právníkem může být zcela neocenitelné, ale také drahé. S tímto sjednaným pojištěním můžete na veškeré starosti zapomenout. Pojišťovna vám ho totiž sežene zdarma.
Kdy vám taková pojistka může pomoci? Samotná Allianz na svých stránkách vysvětluje hned několik jednoduchých případů, kdy by vám podobná pomoc mohla určitě být k užitku: Ať už se jedná o hlučného souseda, řemeslníky, kteří odmítají odstranit závadu, nebo o spor s vodárnou, jde o případy, kdy se bez právní pomoci neobejdete.
S pojištěním právní ochrany tak máte zajištěnou jednorázovou telefonickou právní konzultaci problémů, které vznikly v době trvání pojištění. Jednat se v zásadě může o jakékoli otázky týkající se vašeho domova, soukromého života nebo právních sporů.
Konzultace je k dispozici nepřetržitě. Pojištěny jsou tímto způsobem rovněž rodinní příslušníci, tedy konkrétně manžel či manželka a děti ve společné domácnosti. Dále si můžete sjednat i připojištění, jež vám zajistí právní zastoupení.
Která pojištění od Allianz lze ještě doporučit
Allianz doporučuje sjednat si pojištění budovy společně se životním pojištěním, pojištěním automobilu nebo penzijním spořením. Za tzv. propojištěnost totiž klient může získat zajímavou slevu na celkovou cenu pojištění.
Dále samotná pojišťovna doporučuje, že společně s majetkem si lze pojistit také odpovědnost v běžném životě i v zaměstnání.
Jak si zkalkulovat cenu pojištění u Allianz
Kalkulaci lze provést jednoduše online. Potřebovat budete základní údaje o svém majetku, tedy zejména typ stavby, dále její adresu, způsob využívání, technický stav dotčeného objektu, faktické stáří a samozřejmě i užitnou plochu.
Následně už budete řešit individuální kalkulaci se zástupci pojišťovny. Poskytnout byste jí tedy měli i platné telefonní číslo.
Pokud se pro tento pojistný produkt rozhodnete, doporučuje samotná společnost Allianz jednoduše nastavit měsíční platbu. Důvodem je to, že jste na stejný systém zvyklí i z jiných výdajů, běžně se s touto četností platí elektřina nebo telefon. Máte tak jistotu, že zaplatit nezapomenete.
Na co se pojištění nevztahuje
Oficiálně se v pojistných podmínkách k pojištění dočtete, že Allianz vymezuje případy, na které se pojistka nevztahuje, následovně:
- příčina je jiná, než jsou ty, které jsou ujednány ve smlouvě
- škoda nastala ještě před počátkem pojištění
- ke škodě došlo hrubým nedbalostním nebo úmyslným jednání vaším nebo členů vaší domácnosti
- škoda byla způsobena jednáním pod vlivem alkoholu či jiných návykových látek
- škodu způsobily houby, plísně nebo choroby
Jak vybrat nejlepší pojištění majetku
Allianz samozřejmě není jedinou tuzemskou pojišťovnou, která pojištění nemovitosti a domácnosti klientům poskytuje. Kromě klasických pojišťoven navíc majetkové pojištění nabízejí rovněž některé banky.
Zorientovat se v takto širokém segmentu proto nemusí být úplně jednoduché. Zajímat by vás při výběru vhodné pojistky mělo především to, zda rozsahem krytí zajistí vše, co potřebujete a postará se o váš movitý i nemovitý majetek. Zároveň si všimněte i nastavení rizik. Pečlivě si v pojistných podmínkách nastudujte stejně tak systém výluk.
A samozřejmě se v neposlední řadě zaměřte také na cenu pojištění. Ta souvisí s nastavením pojistných limitů. Limity by měly být adekvátně navrženy tak, aby stačily k pokrytí škody. Nízká cena pojištění tak sice může na pohled vyhlížet lákavě, avšak levná pojistka vám ve výsledku nemusí optimálně pomoci.
Jak najít nejvýhodnější pojištění
Opravdu výhodné pojištění by totiž nemělo být to, které je nejlevnější, ale mělo by být spojením přijatelné ceny a kvalitně dimenzovaných parametrů. Dnes už naštěstí nemusíte ručně procházet stránky pojišťoven s leckdy nepříliš přehledně vystavěnými nabídkami. Srovnání si provedete jednoduše a přehledně díky internetovému srovnávači.
To je speciální software, který bychom mohli přirovnat k jakési internetové kalkulačce. A také funguje podobně, stačí do ní zadat relevantní vstupní údaje a ona vám jednoduše „spočítá“ výsledek v podobě jednotlivých nabídek.
Srovnávačů působí na českém trhu v současné době více. Pozor je potřeba dát si především na to, aby byly jejich výsledky relevantní, ne všechny pokrývají kompletně veškeré poskytovatele. K těm nejoblíbenějším portálům patří v současné době jednoznačně web ePojištění.cz.