Aktualizováno: 14. 05. 2026
Havarijní pojištění All Risk patří mezi nejširší varianty ochrany auta. V jedné smlouvě obvykle spojuje krytí havárie, odcizení, vandalismu a živlu. V článku najdete srovnání pojišťoven, cenové orientace, nejčastější výluky, praktické zkušenosti i pomůcky pro výběr správné spoluúčasti a GAP pojištění.
Rychlý souhrn
- All Risk neznamená „všechno bez výluk“, ale nejčastěji kombinaci čtyř hlavních rizik: havárie, živel, vandalismus a odcizení.
- Největší rozdíl v ceně i reálném plnění dělá spoluúčast, územní platnost, způsob opravy a správně nastavená hodnota vozidla.
- U nových a zánovních aut se vyplatí řešit GAP, protože hodnota vozu může v prvních letech spadnout velmi rychle.
- Orientační cena allrisk pojištění se často pohybuje kolem 8 000–10 000 Kč ročně, ale u staršího auta může začínat níž a u drahého vozu přesáhnout 30 000 Kč.
- Férové srovnání nabídek dává smysl jen tehdy, když mají stejné krytí, stejnou spoluúčast a podobnou asistenci.
Co je havarijní pojištění All Risk
Havarijní pojištění All Risk, někdy označované jako allrisk nebo kasko, je komplexní varianta havarijního pojištění. Smyslem je chránit vaše vlastní auto proti škodám, které nekryje povinné ručení. To je zásadní rozdíl: povinné ručení řeší škody způsobené ostatním, havarijní pojištění řeší škody na vašem vozidle.
V běžném pojetí All Risk zahrnuje čtyři hlavní skupiny rizik: havárii (střet, náraz, převrácení), odcizení (krádež celého auta nebo jeho částí), vandalismus a živel (kroupy, povodeň, vichřice, pád stromu, úder blesku, požár nebo výbuch). Přesný rozsah se ale liší podle pojišťovny a zvolené varianty.
Právě proto se vyplatí neřídit se pouze názvem produktu. Některé nabídky vypadají jako allrisk, ale mohou mít užší územní platnost, omezenou asistenci nebo vysokou spoluúčast. Levnější varianta pak může při skutečné škodě znamenat výrazně vyšší náklady z vlastní kapsy.
Jak funguje plnění a likvidace škody
U škody na vlastním autě pojišťovna posuzuje, zda událost spadá do sjednaného krytí a zda není vyloučena pojistnými podmínkami. Pokud je pojištění nastavené dobře, bývá allrisk v praxi pohodlnější než úzké varianty, protože nemusíte řešit, jestli škoda patří jen pod živel, havárii nebo vandalismus.
Plnění probíhá nejčastěji dvěma způsoby. První možností je oprava ve smluvním servisu, kdy pojišťovna komunikuje se servisem a hradí opravu přímo. Druhou možností je vyplacení peněz na účet klienta. U totální škody a odcizení se obvykle vychází z obvyklé ceny vozidla v době pojistné události.
Právě u totální škody se nejvíc ukáže význam správného ocenění auta a případného připojištění GAP. Pokud jste koupili nové auto za 700 000 Kč a po dvou letech má obvyklou cenu výrazně nižší, běžné havarijní pojištění nemusí dorovnat rozdíl mezi kupní cenou a aktuální hodnotou.
Na co si dát pozor při výběru
All Risk pojištění se nevybírá jen podle ceny. U dvou nabídek se stejným názvem může být rozdíl v desítkách tisíc korun při reálné škodě. Před sjednáním proto projděte hlavně následující parametry.
- Spoluúčast – může být pevná částka, procento ze škody nebo kombinace obojího. Velmi vysoká spoluúčast snižuje pojistné, ale zdražuje každou opravu.
- Územní platnost – u řidičů cestujících do zahraničí je zásadní, zda pojištění platí jen v ČR, v Evropě, případně i v Turecku nebo dalších zemích.
- Pojistná částka a ocenění vozidla – u krádeže a totální škody rozhoduje obvyklá cena. Podhodnocené auto může vést ke zklamání při výplatě.
- Asistenční služby – sledujte odtah, náhradní vozidlo, ubytování, opravu na místě, limity v ČR i v zahraničí a zda jsou služby v základní ceně.
- Smluvní servisy – někde přinesou slevu nebo nižší spoluúčast, jinde jsou podmínkou pro určité výhody.
- Výluky – allrisk nekryje alkohol, drogy, řízení bez oprávnění, závody, běžné opotřebení, technické poruchy ani jízdu s prošlou STK.
Srovnání pojišťoven a produktů
Pojišťovny používají různé názvy balíčků, ale logika je podobná: základní allrisk krytí doplňují o skla, GAP, náhradní vozidlo, rozšířenou asistenci, úrazové pojištění nebo zvýhodnění ve smluvních servisech. Níže uvedené parametry berte jako orientační přehled, protože konkrétní limity a akční slevy se mění.
| Pojišťovna / produkt | Silné stránky | Na co si dát pozor | Doplňky a slevy |
|---|---|---|---|
| Generali Česká pojišťovna – Allrisk / Allrisk Retro | Více úrovní krytí, varianta pro novější i starší vozidla, u vyšších balíčků garance ceny a rychlejší likvidace. | Asistence nemusí být vždy v základní ceně; ověřte konkrétní úroveň TOP PLUS / TOP EXTRA. | Online sleva, bonus za bezeškodní průběh, skla, GAP, úrazové pojištění. |
| ČSOB Pojišťovna | Už v levnějších variantách může být zahrnuta autoasistence, silná síť smluvních servisů, možnost převodu bonusu z povinného ručení. | U dražších strojů a aut je klíčové hlídat způsob ocenění při krádeži nebo totální škodě. | GAP s garancí ceny až na 5 let, online sleva, garance ceny pojištění dle aktuální nabídky. |
| Kooperativa – Všechna rizika | Přehledné členění na Všechna rizika, Bez odcizení a Bez havárie; zajímavé slevy za bezeškodní průběh a zabezpečení. | Asistenční služby mohou vyžadovat připojištění; pozor na záměnu allrisk varianty s levnějšími částečnými balíčky. | Slevy za roční platbu, smluvní servis, zabezpečení a klientský vztah. |
| Allianz – ALLRISK | Flexibilní skládání rizik, asistence v ceně, platnost po Evropě včetně Turecka dle podmínek. | Při volbě rizik si pohlídejte, aby výsledné krytí opravdu odpovídalo allrisk ochraně. | Bezlimitní skla, GAP, Šestý smysl, možnost kombinace s produktem pro řidiče s nízkým nájezdem. |
| UNIQA | Zajímavá výhoda v podobě spoluúčasti 0 Kč při opravě ve smluvním autoservisu. | Ověřte, pro které škody, servisy a situace nulová spoluúčast skutečně platí. | Výrazné online slevy podle aktuální akce a parametrů vozidla. |
| AXA – GO MAXI | Široké krytí včetně živlu, zvířete, vandalismu, odcizení, havárie a asistence; v ceně odtah po ČR a SR. | U bonusových služeb sledujte limity, například u výměny pneumatik nebo náhradního vozidla. | GAP, úraz, zavazadla, skla, rozšířená asistence, výměna pneumatik do limitu. |
Kolik stojí All Risk a jak cenu snížit
Průměrná cena havarijního pojištění All Risk se často pohybuje kolem 8 000 až 10 000 Kč ročně. Rozptyl je ale velký: starší vůz s vyšší spoluúčastí se může dostat na jednotky tisíc korun ročně, zatímco nové nebo luxusní auto může stát přes 30 000 Kč ročně. Orientačně se u některých vozů uvádí pojistné přibližně 2–5 % z hodnoty vozidla, ale skutečnou cenu určí až konkrétní kalkulace.
Cenu ovlivňuje hlavně hodnota a stáří auta, značka, model, výkon motoru, lokalita podle PSČ, věk a škodní historie řidiče, způsob využití vozidla, výše spoluúčasti a zvolená připojištění. U stejného auta proto mohou dvě nabídky vypadat cenově podobně, ale jedna bude mít výrazně horší limity nebo vyšší spoluúčast.
- Roční platba bývá výhodnější než měsíční nebo čtvrtletní platby.
- Bezeškodní průběh může snížit cenu až o desítky procent.
- Online sjednání často přináší slevu, typicky v řádu jednotek až desítek procent.
- Smluvní servis může snížit spoluúčast nebo pojistné, pokud vám nevadí oprava v partnerské síti.
- Pravidelný přepočet dává smysl, protože hodnota auta s časem klesá.
- Kombinace s povinným ručením u stejné pojišťovny může přinést další slevu, ale ne vždy je automaticky nejvýhodnější.
Pro koho je All Risk vhodné a kdy stačí užší krytí
Dává smysl hlavně pro
- nová a zánovní auta, u kterých by oprava nebo krádež znamenala velkou finanční ztrátu,
- vozy na leasing nebo úvěr, kde bývá havarijní pojištění často požadované,
- řidiče, kteří parkují venku nebo často jezdí v hustém provozu,
- auta s drahými díly, skly, elektronikou nebo vyšší pořizovací cenou,
- rodiny a podnikatele, pro které je auto důležité pro každodenní fungování.
Nemusí být nutné pro
- velmi stará auta s nízkou tržní hodnotou, kde roční pojistné tvoří velkou část ceny vozu,
- řidiče, kteří chtějí krýt jen konkrétní rizika, například živel, skla nebo střet se zvěří,
- auta používaná minimálně a parkovaná v zabezpečené garáži,
- situace, kdy máte finanční rezervu a dává vám větší smysl nést část rizika sami.
Plusy a minusy All Risk pojištění
Výhody
- Široké krytí v jedné smlouvě.
- Možnost doplnit skla, GAP, náhradní vozidlo nebo rozšířenou asistenci.
- Vhodné pro dražší auta a řidiče, kteří chtějí minimum nejistoty.
Nevýhody
- Vyšší cena než u pojištění jen vybraných rizik.
- Stále platí výluky, hlavně alkohol, drogy, závody, poruchy a prošlá STK.
- Špatně zvolená spoluúčast může výrazně zhoršit výsledné plnění.
Co dělat při pojistné události
Při škodě rozhoduje rychlá dokumentace a dodržení pokynů pojišťovny. U krádeže, vandalismu, dopravní nehody se zraněním nebo sporné situace volejte policii. U větší škody kontaktujte asistenci ještě před odtahem nebo opravou, aby vám pojišťovna nekrátila plnění kvůli neodsouhlasenému postupu.
- Zajistěte bezpečnost – výstražná světla, vesta, trojúhelník, případně první pomoc.
- Volejte policii, pokud jde o krádež, vandalismus, zranění, vysokou škodu, spornou vinu nebo poškození majetku třetí osoby.
- Pořiďte fotky a video – celkový pohled, detail škody, registrační značky, místo události a případné stopy.
- Kontaktujte asistenci – hlavně při odtahu, nepojízdném vozidle, škodě v zahraničí nebo potřebě náhradního auta.
- Nahlašte škodu pojišťovně a přiložte dokumenty: záznam o nehodě, policejní protokol, fotky, faktury a kontakty na svědky.
Pomůcky
Kontrolní seznam před sjednáním All Risk
Zaškrtněte si body, které máte v nabídce jasně uvedené. Pokud něco chybí, nechte si to před podpisem potvrdit.
Mini kalkulačka GAP mezery
GAP kryje rozdíl mezi pořizovací cenou a obvyklou cenou vozidla při totální škodě nebo krádeži. Zadejte orientační částky a zjistěte, jak velká mezera může vzniknout.
Výpočet je orientační. Skutečné plnění závisí na pojistných podmínkách, stáří vozu, limitu GAP a konkrétním nastavení smlouvy.
Rychlý odhad spoluúčasti
Zadejte cenu opravy a spoluúčast. Pomůcka ukáže, kolik byste orientačně zaplatili sami.
Často kladené otázky
Co přesně znamená All Risk u havarijního pojištění?
Je All Risk povinné pojištění?
Co All Risk typicky nekryje?
Vyplatí se All Risk i u staršího auta?
Kdy má smysl GAP pojištění?
Jak poznám férově nejvýhodnější nabídku?
Kvíz: Jak dobře znáte havarijní All Risk?
Metodika vypracování článku
- Porovnala jsem běžně dostupné informace o allrisk produktech na českém trhu: rozsah krytí, asistenci, spoluúčast, GAP, skla, smluvní servisy a cenové slevy.
- Zohlednila jsem typické praktické problémy při likvidaci škod: ocenění vozidla, totální škodu, odcizení, nejasnou spoluúčast a omezenou územní platnost.
- Do doporučení jsem promítla rozdílné situace řidičů: nové auto, starší vůz, leasing, parkování venku, cestování do zahraničí a potřebu náhradního vozidla.
- Interaktivní pomůcky slouží jako orientační podpora rozhodování; nenahrazují pojistné podmínky ani individuální nabídku pojišťovny.
Upozornění: Názvy balíčků, limity, slevy a podmínky se mohou měnit. Před sjednáním vždy ověřte aktuální nabídku, pojistné podmínky a výluky u konkrétní pojišťovny.
Specializuji se na srovnávání pojištění a praktické dopady pojistných podmínek při škodách. U havarijního pojištění sleduji hlavně spoluúčast, rozsah asistence, výluky, ocenění vozidla a situace, kdy se zdánlivě levná nabídka může prodražit.
Allrisk mne naučil nevěřit pojišťovnám další banda podvodníků zivicich se neštěstím lidi
Také jsem velmi zklamám při pojišteni All Risk u České pojištovny, při havarii kterou jsem nezavinil, vinik ujel,od pojištovny jsem se dozvěděl, že má pojistná událost je ve výluce, jinak řečeno nedostaneš nic nebo tak málo, že je to k smíchu, je to podvod na vše si najdou něco jen aby nemuseli platit .
Předěláváte si někdo každý rok pojistku na auto? opravdu se takhle dá ušetřit?
Před kterou pojišťovnu se mi vyplatí si uzavřít povinné a havarijní pojištění?
Podívejte se na srovnávač pojištění, kde můžete mnohdy najít lepší cenu povinného ručení, než když jdete přímo do konkrétní pojišťovny.
Koupil jsem si 4 roky starou octávii, na kterou jsem chtěl rozhodně i havarijní pojištění. U tohoto pojištění vždy záleží na stáří auta…. Podařilo se mi dojednat výhodnou cenu havarijního a povinného pojištění dohromady.