Sjednání havarijního pojištění je zcela dobrovolné, není upravené žádnou povinností zákona, který by říkal, která motorová vozidla musí mít havarijní pojištění povinné. Tato pojistka se vztahuje na provozovatele motorových vozidel, kteří se volně pohybují na pozemních komunikacích s platným technickým průkazem a registrační značkou, a způsobí dopravní nehodu. Zatímco ze zákonem daného povinného ručení se zaplatí finanční náklady poškozené osobě, havarijní pojištění bude krýt vaše poškození. Havarijní pojištění se sjednává převážně na novější vozidla, jejichž oprava by byla dražší, než jejich pořizovací cena. Pokud nemáte havarijní pojištění sjednané, budete si muset veškeré finanční výdaje, spojené s dopravní nehodou, hradit z vlastní kapsy.
Co ovlivňuje cenu havarijního pojištění
Cenu havarijního pojištění v zásadě ovlivňuje několik faktorů. Součástí havarijního pojištění bývají i různá připojištění, čím více již zvolíte, tím bude částka vašeho pojištění vyšší.
- Spoluúčast – součástí každé smlouvy je povinná spoluúčast. Pojišťovny si jednotlivě stanovují minimální spoluúčast. Čím vyšší spoluúčast, tím menší roční částku platíte, ale máte mnohem větší riziko při havárii. Některé pojišťovny za mírný poplatek nabízí pojištění proti spoluúčasti, můžete si tak nastavit maximální spoluúčast a poté si ji připojistit, abyste při jakékoli dopravní nehodě neplatili ani korunu.
- Informace o vozidle – v prvé řadě budete muset uvést, o jaký druh vozidla se jedná. Pojišťovnu také zajímá, zda budete vůz užívat pouze k běžnému provozu nebo se živíte jako taxikář. V neposlední řadě budete také muset uvést konkrétní údaje o vozidle – jaká je pořizovací cena, stáří vozidla a také značka vozidla, některé náhradní díly se totiž vyrábí globálně na více druhů vozidel, zatímco některé jsou dělány pouze na konkrétní druhy vozidel.
- Pojistná rizika – nemusíte zavinit přímo dopravní nehodu, abyste využili havarijní pojištění. To se totiž vztahuje i na odcizení nebo vandalismus.
Jak ovlivnit cenu havarijního pojištění
Havarijní pojištění nestoupá pouze nahoru, můžete si částku i snížit.
- Frekvence pojištění – mezi nejdůležitější patří frekvence placení. Někteří si myslí, že když budou platit každý měsíc, vyplatí se jim to mnohem více, než kdyby museli šetřit, aby pojistku zaplatili najednou, opak je však pravdou. Čím vícekrát během roku platíte, tím je částka celkového pojištění vyšší. Snažte se tak platit pojistku 1 ročně, abyste ušetřili.
- Bonus – vyježděné bonusy se dají snadno přenášet z povinného ručení na havarijní. Jestliže jste dobrý řidič, který jezdí bez nehod, pak budete mít i větší slevu.
- Zabezpečení vozidla – pokud necháváte vozidlo běžně odemčené uprostřed otevřeného prostranství, pak bývá jen otázka času, kdy vám vůz někdo ukradne. Je-li však dobře zabezpečené, můžete v pojišťovně dostat ještě slevu.
- Online sjednání
Příklad
V zimě jsem si udělala radost a kromě nového auta si pořídila i novou motorku. Na obě motorová vozidla jsem okamžitě sjednala povinné ručení a začala uvažovat a dlouho jsem neváhala ani nad havarijním pojištěním. Rozhodně mi totiž nepřišlo zbytečné platit ročně pojistku, která mi pokryje škody na zcela novém voze a motocyklu v případě dopravní nehody nebo v jiných nepříjemných situacích. Velice mě zaujala nabídka Generali České pojišťovny, takže jsem okamžitě začala zjišťovat více informacích o nabízených službách. Pojišťovna nabízí havarijní pojištění ve třech různých formách:
- Odcizení a živel – prvotní dojmy z toho pojištění byly docela kladné. Určitě bych tento „balíček“ nevybrala pro vozidlo, ale pro motorku mi přišel dostačující na zimní období. Velice nepříjemné zjištění bylo, že pojistka neobsahuje pojištění proti vandalismu.
- Havárie a živel – pojištění v případě havárie bylo jednoznačně plusové, vlastně proto jsem si pojistku původně chtěla založit. Avšak i tento „balíček“ měl svůj nedostatek, chybělo pojištění proti odcizení. Kdo by chtěl platit havarijní pojištění, kdyby pak jednou vyrazil do práce a jeho parkovací místo bylo prázdné, a ne jen z důvodu, že jste zapomněli, kam jste večer zaparkovali.
- All Risk – jak samotný název napovídá, jedná o havarijní pojištění, které kryje prakticky vše. Jste pojištěni proti přírodním živlům, havárii, vandalismu, odcizení, máte sjednanou asistenci při nehodě a také úrazové pojištění ostatních cestujících, které je v tomto případě zcela zdarma.
Když jsem se zaměřila konkrétně na jednotlivé ceny havarijního pojištění na motorku, měla jsem k dispozici buď nabídku celoročního pojištění nebo částečné pojištění, které kryje pouze období, kdy je motorka provozována. V závěru jsem však došla k odpovědi, že cenový rozdíl mezi druhy pojištění není skoro žádný, celková cena rozdílnosti daného havarijního pojištění činí pouhých 200 Kč / za rok. Sympatické mi také přišlo, že při ročním pojištění mohu s motorkou vyjet na pozemní komunikace kdykoli se venku udělá hezké počasí. Stejně tak si mohu „vyjíždět“ bonusové body i ve chvíli, kdy je motorka zazimovaná.
Na vozidlo jsem také jednoznačně volila možnost All Risk, abych měla hrazené zcela vše. Generali Česká pojišťovna nabízí havarijního pojištění již od pouhých 9 Kč / za den a asistenční služby jsou zcela zdarma. Navíc pokud si pojistku sjednáte online, získáváte navíc jednorázovou slevu 20 %, která je odečtena z vypočítané celkové částky. Pojišťovna má také plusové body za rozsáhlou platnost havarijního pojištění, často totiž cestuji do zahraničí a díky pojistce od Generali si nemusím navíc sjednávat připojištění vozidla, protože havarijní pojištění platí na celém území Evropy. Také mě velice překvapila možnost připojištění GAP, se kterou jsem se doposud u jiné pojišťovny nesetkala. Jedná o reálný způsob udržení pořizovací ceny. Po dobu 3 let bude zachována původní hodnota vozu, což je naprosto dokonalé, protože při každém zakoupení vozidla a přepsáním na nového majitele, vozidlo okamžitě ztrácí několik procent své hodnoty, aniž byste se v něm projeli nebo udělali cokoli jiného. Některé pojišťovny vyplácí peníze až ve chvíli, kdy jim přinesete doklad od automechanika, kdy jste opravu už museli zaplatit z vlastních zdrojů, a pojišťovny se s vámi poté ještě budou hádat, že vám opravu nezaplatí celou. S Generali takové potíže nebývají. Garantuje zaslání peněz do 5 dnů, od kterého odevzdáte dokumenty, které jsou ke zpracování potřebné. Nemusíte tak hradit nic z vlastních zdrojů a máte jistotu, že peníze dostanete.
Jaké jsou výhody využití online internetového systému
Pokud chcete znát jednotlivé částky havarijního pojištění přesně podle parametrů vašeho vozidla a odpovídajícímu profilu vašich osobních údajů, můžete si najet na webový portál epojisteni.cz, kde se dozvíte nejen veškeré potřebné informace o havarijním pojištění, ale současně zde najdete i nabídky jednotlivých pojišťoven a jejich nastavené ceny. Každá banka nabízí jiné možnosti, jiná pojistná plnění, s čímž nezbytně souvisí i cena. Kromě srovnání jednotlivých cen si zde můžete i pojistku rovnou sjednat. Vše vám zabere pouze pár minut a v případě jakýchkoli nejasností můžete kontaktovat konzultanta. Největší předností sjednání pojistky online u Generali Česká pojišťovna bývá okamžitá 20 % sleva, která bude poskytnuta při placení.